10 Jun

5 ข้อผิดพลาดในการเกษียณอายุที่คุณน่าจะทำ

ความแน่นอนเพียงอย่างเดียวใน การวางแผนเกษียณอายุ คือคุณจะไม่ทำให้ถูกต้อง คุณไม่รู้ว่าคุณจะอยู่ได้นานแค่ไหนหรือ วิถีชีวิตหรือค่าใช้จ่าย ของคุณจะเปลี่ยนแปลงไปดังนั้นสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการประมาณ ที่กล่าวว่าประมาณการบางอย่างมีความแม่นยำมากกว่าคนอื่น ๆ ต่อไปนี้เป็นข้อผิดพลาดห้าประการที่อาจทำให้แผนการเกษียณอายุของคุณร้ายแรงพร้อมกับสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้

1. คุณกำลังบินอยู่

มันเป็นเรื่องดึงดูดที่จะมองหามาตรการที่จะประหยัดเพื่อการเกษียณโดยพลการอย่างเช่น $ 1 ล้านหรือ 10% ของรายได้ของคุณ แต่ตัวเลขเหล่านี้ไม่สามารถอธิบายถึงไลฟ์สไตล์และเป้าหมายการเกษียณอายุที่ไม่เหมือนใครของคุณได้ หากคุณต้องการตัวเลขที่แม่นยำอย่างแท้จริงสำหรับการออมเพื่อการเกษียณที่คุณต้องการคุณต้องทำการคำนวณส่วนบุคคล

ขั้นตอนแรกคือการประเมินระยะเวลาที่คุณจะมีชีวิตอยู่และลบวันที่เกษียณอายุตามแผนของคุณออกไปเพื่อคำนวณว่าคุณจะเกษียณอายุกี่ปี

จากนั้นคิด ค่าใช้จ่ายการเกษียณอายุประจำปี โดยประมาณของคุณโดยการเพิ่มค่าใช้จ่ายของค่าสาธารณูปโภคของคุณค่าที่อยู่อาศัย, ประกัน, ร้านขายของชำและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่คาดหวัง โปรดทราบว่าค่าใช้จ่ายบางส่วนที่คุณมีตอนนี้จะหายไปในวัยเกษียณเช่นการดูแลเด็กในขณะที่ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นการดูแลสุขภาพจะเพิ่มขึ้น เมื่อคุณมีค่าครองชีพประจำปีให้คูณด้วยจำนวนปีที่วางแผนเกษียณอายุของคุณเพิ่มอีก 3% ต่อปีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ สามารถทำคณิตศาสตร์นี้ให้คุณได้

สุดท้ายตอนนี้คุณมีค่าใช้จ่ายเกษียณอายุโดยรวมแล้วลบรายได้เกษียณอายุทั้งหมดที่คุณคาดว่าจะได้รับจากแหล่งอื่นเช่น ประกันสังคม หรือบำนาญ สร้างบัญชี ประกันสังคมของฉัน และเข้าสู่ระบบเพื่อดูจำนวนเงินที่คุณสามารถคาดหวังได้ในสิทธิประโยชน์ประกันสังคมตามบันทึกการทำงานปัจจุบันของคุณ ส่วนที่เหลือหลังจากลบแหล่งรายได้ของคุณในการเกษียณอายุคือจำนวนเป้าหมายสำหรับจำนวนที่จะบันทึกด้วยตัวคุณเองเพื่อการเกษียณ เครื่องคิดเลขเกษียณอายุของคุณควรให้คุณประเมินว่าจะประหยัดได้เท่าไรในแต่ละเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย หากคุณมีนายจ้างตรงกับ 401 (k) คุณสามารถลบมันออกจากเป้าหมายการออมรายเดือนเพื่อหาจำนวนเงินของคุณเองที่คุณควรจัดสรรไว้ในแต่ละเดือน
2. คุณดูถูกดูแคลนความยาวของการเกษียณอายุของคุณ

สำหรับผู้ใหญ่วัยทำงานในปัจจุบันการใช้ชีวิตจนถึงช่วงกลางทศวรรษ 80 อาจดูเหมือนอายุยืนยาวที่ดี ในขณะที่ค่าเฉลี่ยอายุขัยเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 78.6 นี่เป็นสิ่งที่ประเมินค่าต่ำเกินไปสำหรับหลาย ๆ คน หนึ่งในสามของเด็กอายุ 65 ปีในปัจจุบันสามารถคาดหวังที่จะมีชีวิตอยู่ได้ 90 ปีและอีกหนึ่งในเจ็ดนั้นสามารถคาดหวังที่จะมีชีวิตอยู่ในช่วง 95 ปีที่ผ่านมา หากคุณจัดสรรเงินให้เพียงพอเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายในการเกษียณในช่วงกลางทศวรรษที่ 80 แต่คุณอยู่ใน 90 ปีคุณอาจกำลังดิ้นรนเพื่อหารายได้พิเศษเพื่อการเกษียณอายุห้าถึง 10 ปีหรือพึ่งพาลูกหรือคนที่คุณรัก สนับสนุนคุณ.

ไม่มีวิธีที่ชัดเจนในการเลือกอายุขัยที่เหมาะสม คุณสามารถตัดสินใจตามสถิติหรือประวัติครอบครัวของคุณได้ แต่ไม่มีทางรู้ว่าสิ่งเหล่านี้จะเป็นจริงสำหรับคุณหรือไม่เพราะคุณไม่สามารถทำนายอนาคตได้ สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือตั้งเป้าหมายสูง – เพื่อความปลอดภัย นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้หญิงที่มักจะมีอายุยืนกว่าผู้ชาย หากคุณเป็นคนที่มีสุขภาพดีพอสมควรวางแผนไว้อย่างน้อย 90 คน
3. คุณลืมเรื่องเงินเฟ้อ

เพื่อให้ทันกับราคาที่สูงขึ้นคุณต้องคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ 3% ต่อปีเมื่อคำนวณค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุของคุณ นี่คืออัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยรายปีโดยอ้างอิงจากข้อมูลในอดีตแม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจริงในปีนั้น ๆ อาจต่ำกว่าหรือสูงกว่า

คุณไม่ต้องการที่จะลืมเรื่องเงินเฟ้อเพราะมันมีบทบาทสำคัญในการกำหนดค่าครองชีพของคุณ คุณอาจจะได้รับ $ 35,000 ในปีนี้ แต่ค่าครองชีพเดียวกันเหล่านั้นจะทำให้คุณ $ 36,050 ในปีต่อไปเพียงเพราะต้นทุนสินค้าและบริการสูงขึ้นในกรณีนี้ 3% โชคดีที่เครื่องคิดเลขเกษียณอายุส่วนใหญ่ใช้คิดอัตราเงินเฟ้อดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเรื่องการคำนวณ

4. คุณลืมเกี่ยวกับการดูแลสุขภาพ

คุณอาจคาดหวังว่าเมดิแคร์จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลในการเกษียณ แต่ก็ ไม่ครอบคลุมทุกอย่าง หากคุณต้องการงานทันตกรรมการดูแลระยะยาวหรือเครื่องช่วยฟังคุณจะจ่ายเงินนอกกระเป๋าเว้นแต่คุณจะมีประกันสุขภาพเพิ่มเติม เช่นเดียวกับนโยบายประกันสุขภาพส่วนใหญ่เมดิแคร์ก็มีเบี้ยประกันรายเดือนรายเดือนคุณต้องพบและ copays สำหรับบริการ ดังนั้นจึงผิดพลาดที่จะสมมติว่าคุณจะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพใด ๆ เมื่อคุณออกจากตำแหน่ง

ในความเป็นจริงคู่รักอายุ 65 ปีที่เกษียณอายุในปีนี้จะใช้จ่ายประมาณ $ 285,000 ในการดูแลสุขภาพ ตาม Fidelity และประมาณการอื่น ๆ บอกว่าค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเพื่อการเกษียณอายุสามารถปีนสูงกว่า $ 300,000 ได้อย่างง่ายดาย

หากคุณยังไม่ได้สร้างค่าใช้จ่ายเหล่านี้ลงในแผนการเกษียณอายุของคุณโดยใช้ตัวเลข $ 285,000 เป็นพื้นฐาน หารด้วยจำนวนปีที่เกษียณอายุของคุณเพื่อรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพประจำปี จากนั้นเพิ่มสิ่งนี้ลงในเมื่อคุณคำนวณค่าครองชีพเพื่อการเกษียณอายุและปรับแผนการออมเพื่อการเกษียณตามนั้น
5. คุณวางแผนการเกษียณอายุและไม่เคยดูอีกครั้ง

การวางแผนเกษียณอายุไม่ใช่สิ่งที่ทำเสร็จแล้ว คุณควรประเมินแผนของคุณใหม่ทุกปีหรือสองปีเพื่อให้แน่ใจว่าเหมาะสมกับความต้องการของคุณ ในขณะที่รายได้ของคุณเพิ่มขึ้นเพิ่มเงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุและทำการปรับเปลี่ยนหากคุณตระหนักว่าการออมของคุณไม่ได้เป็นไปตามการเกษียณอายุที่คุณต้องการ นี่อาจหมายถึงการเลื่อนการเกษียณหรือเปลี่ยนแปลงการจัดสรรการลงทุนของคุณ ตอนนี้การเปลี่ยนแปลงเล็ก ๆ น้อย ๆ ง่ายกว่าการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในวัยเกษียณ